Euro numérique : ce que les Français doivent savoir avant octobre 2025

Qu'est-ce que l'euro numérique ?

L'euro numérique est une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) émise par la Banque centrale européenne (BCE). Contrairement à l'argent placé sur un compte bancaire géré par une banque commerciale, l'euro numérique serait un actif garanti directement par la BCE — à l'instar des billets et des pièces.

Il serait accessible via un wallet officiel (application mobile, carte numérique ou solution embarquée), et conçu pour des paiements rapides, sûrs et interopérables dans la zone euro.

Pourquoi la BCE veut-elle lancer l'euro numérique ?

• Souveraineté monétaire : réduire la dépendance aux infrastructures de paiement étrangères.
• Alternatives aux cryptos : proposer une solution publique, stable et régulée face aux stablecoins et cryptomonnaies.
• Inclusion financière : permettre à des personnes sans compte bancaire de disposer d'un moyen de paiement officiel.
• Résilience : garantir la continuité des paiements même en cas de défaillance de certains services privés.

Calendrier & étapes clés

Voici les grandes étapes publiques connues :

1. 2021–2023 : phase d'étude et d'exploration par la BCE.
2. Octobre 2023 – Octobre 2025 : phase préparatoire et expérimentations techniques.
3. Fin 2025 : décision politique — feu vert ou arrêt du projet.
4. 2027–2028 : déploiement progressif auprès du public si autorisé.

Important : en octobre 2025 la décision est politique — cela ne signifie pas un déploiement immédiat dans les portefeuilles des citoyens.

Avantages pour les Français

Parmi les bénéfices attendus :

• Paiements instantanés et sécurisés.
• Fonctionnalités hors-ligne (scénarios de paiement local sans réseau).
• Réduction des coûts pour les commerçants et usagers.
• Interopérabilité dans la zone euro : un moyen de paiement unique en voyage.
• Accès facilité pour les personnes non bancarisées via un wallet simple d'usage.

Risques et critiques

Les inquiétudes souvent mentionnées :

• Protection de la vie privée — quel niveau de traçabilité sera appliqué ?
• Risque pour les banques — transferts massifs de dépôts vers la CBDC pourraient peser sur le système bancaire commercial.
• Sécurité informatique — la robustesse du système face au piratage doit être prouvée.
• Adoption — besoin d'éducation et d'accompagnement pour le grand public et les commerçants.

Comparaisons internationales

Quelques exemples :

• Chine : yuan numérique testé à grande échelle.
• Bahamas : Sand Dollar en circulation depuis 2020.
• Nigeria : eNaira déployé mais adoption limitée.
• États-Unis : réflexion en cours sur un digital dollar.

L'Europe progresse prudemment mais cherche à préserver sa souveraineté monétaire face à ces expériences.

Impact sur la vie quotidienne

Scénarios concrets :

• Payer vos courses avec un wallet officiel, sans passer par un réseau de cartes tiers.
• Envoyer de l'argent instantanément à un proche, même sans compte bancaire classique.
• Utiliser l'euro numérique à l'étranger sans frais de conversion dans la zone euro.

Les espèces ne disparaîtront pas immédiatement : l'euro numérique doit coexister avec billets et pièces.

FAQ

Quand l'euro numérique sera-t-il disponible en France ?

Une décision politique est attendue en octobre 2025. Le déploiement auprès du public pourrait intervenir en 2027–2028 si le projet est approuvé.

L'euro numérique va-t-il remplacer les billets ?

Non. Il est prévu comme un complément aux espèces. Les billets et pièces resteront valides.

Quelle est la différence entre l'euro numérique et le bitcoin ?

Le bitcoin est décentralisé et volatile. L'euro numérique sera centralisé, stable, et garanti par la BCE.

L'euro numérique sera-t-il obligatoire ?

Non. Il devrait être proposé comme un nouveau moyen de paiement au choix des utilisateurs.